En av de viktigaste indikatorerna för bankens tillstånd är likviditeten i dess resurser. En hög nivå av denna indikator innebär att denna finansiella institution har möjlighet att betala sina åtaganden både i nuvarande och framtida perioder. När bankens likviditet, och därmed solvens, faller, är det nödvändigt med refinansiering. Detta innebär att statens centralbank måste tilldela ytterligare medel tillsammans med intresserade investerare.
Grunder för stabilitet i det finansiella systemet
Centralbankens uppgift är att i rätt tid notera tidsgapet i bankens likviditet, analysera den och vid behov hitta medel för dess likvidation. Refinansiering är en process som låter dig:
- Säkerställa kontinuiteten i bosättningarna i det nationella ekonomisystemet genom att garantera likviditeten för varje enskild bank.
- För att övervaka situationen på den monetära marknaden genom att fastställa räntor.
Det är dock viktigt att förstå att refinansiering inte är en konstant källa för ytterligare kontanter för finansiella institut. Centralbanken är inte intresserad av att stödja en orolig finansiell institution regelbundet. Därför bör varje bank sträva efter att locka till sig ytterligare medel från nya kunder och aktieägare.
Grundläggande principer för kompetent refinansiering
För att säkerställa stabiliteten i statens monetära system bör centralbanken, när den tillhandahåller ytterligare medel till andra finansiella organisationer, vägledas av följande bestämmelser:
- Preliminär fastställande av utlåningsgränser och volymer.
- Bankfinansiering bör vara förenlig med målen för en godkänd penningpolitik.
- En finansiell institution i nöd bör inte ha någon skuld till Centralbanken och kunna återbetala ett lån i framtiden.
- Tillgänglighet tillförlitlig tillgång till ytterligare medel.
- Rätt lånebelopp motsvarande värdet på säkerheten
- Refinansieringsgraden kan inte vara lägre än diskonteringsräntan.
Typer av lån
Refinansiering är den sista chansen för de flesta banker. Centralbanken kontaktas när alla andra metoder för att locka till sig fria kontanter har uttömts och skulden till kunderna kvarstår. Det finns två huvudtyper av lån: reglerande och specifika. De förstnämnda är permanenta finansiella instrument och används för att kontrollera penningmarknadssituationen. Specifika lån används för att stabilisera situationer med brist på likviditet i specifika banker. För att reglera marknaden kan Centralbanken också använda återköp och byta transaktioner.
Funktionsmekanism
Refinansiering är en process som ser ut så här:
- Banken har problem med solvens.
- Centralbanken analyserar situationen och fattar ett beslut om till exempel ett lån till 10 miljoner dollar för ett år.
- En affärsbank lånar ut pengar till sina kunder till en högre ränta än refinansieringsräntan.
- I slutet av terminen returnerar han 10 miljoner med en bonus från centralbanken.
- De pengar som erhållits till följd av denna operation omfördelas och ökar bankens solvens.
Centralbanken arbetar inte direkt med befolkningen eftersom miljoner små låntagare i detta fall måste kontrolleras. Därför agerar affärsbanker som mellanhänder mellan honom och vanliga människor.
Refinansieringsränta
Enligt den federala lagen "På Ryska federationens centralbank" kan centralbanken tillhandahålla ytterligare medel under en viss period på återbetalningsbar basis till kreditorganisationer för att lösa sina likviditetsproblem. Refinansieringsräntan är ett verktyg genom vilket räntor på insättningar och lån övervakas. Minskningen är gynnsam för låntagarna medan investerare tappar en del av sina inkomster. Centralbankens refinansiering genomförs till en ränta som fastställts eller väljs på grundval av marknadsmekanismer.
Rationalisering av intresse
Före 2010 var det maximala belopp som redovisades som en kostnad lika med följande värde: refinansieringskurs * 1.1. Nu har den andra faktorn ökats till 1, 8 för rubelupplåning. Om en av indikatorerna ändras under låneavtalets löptid bör en dubbelberäkning göras. När det gäller kontrakt med utländsk valuta används inte refinansieringsräntan här. Den högsta nivån som kan betraktas som en kostnad är 15%.
