Varje person som vill öppna ett bankkonto har uppgiften att välja den bästa banken och den mest lönsamma typen av konto. Och om allt är mer eller mindre tydligt med banker - du kan navigera igenom de många betyg och välja den filial som inte är långt från bostadsorten, då är valet av kontotyp mycket mer komplicerat. Förutom procenten måste man faktiskt ta hänsyn till möjligheten att fylla på insättningen, tidigt uttag, metoden för beräkning av ränta och andra faktorer. Förutom storleken på själva procenten är dess utseende av stor betydelse. Låt oss i detalj överväga hur de enkla och sammansatta procentsatserna skiljer sig åt.
Enkel procentandel. Beräkningsformel
Med en enkel procentsats är allt extremt tydligt eftersom det studeras i skolan. Det enda man ska komma ihåg är att räntan alltid anges för den årliga perioden. Formeln i sig har följande form:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), där
NS - det initiala beloppet
KS - det slutliga beloppet
i - ränta. För en insättning under en period av 9 månader och en ränta på 10%, i = 0, 1 * 9/12 = 0, 075 eller 7, 5%, n är antalet periodiseringsperioder.
Låt oss titta på några exempel:
1. Investeraren placerar 50 tusen rubel på en fast insättning till 6% per år under fyra månader.
COP = 50 000 * (1 + 0, 06 * 4/12) = 51000, 00 sid.
2. Termin deposition på 80 tusen rubel, till 12% per år under 1, 5 år. I detta fall betalas ränta kvartalsvis på kortet (de går inte med insättningen).
COP = 80 000 * (1 + 0, 12 * 1, 5) = 94 400, 00 p. (eftersom den kvartalsvisa räntebetalningen inte läggs till insättningsbeloppet påverkar detta faktum inte det slutliga beloppet)
3. Insättaren beslutade att sätta 50 000 rubel på en tidsfristig deposition, till 8% per år under 12 månader. Det är tillåtet att fylla på insättningen och på den 91: e dagskontot påfylldes 30 000 rubel.
I det här fallet måste du beräkna räntan på två belopp. Den första är 50 000 p. och 1 år, och de andra 30 000 rubel och 9 månader.
KS1 = 50000 * (1 + 0, 08 * 12/12) = 54000 sid.
KS2 = 30000 * (1 + 0, 08 * 9/12) = 31800 sid.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 sid.
Sammansatt intresse. Beräkningsformel
Om det anges i villkoren för placering av deposition att aktivering eller återinvestering är möjlig, indikerar detta att i detta fall kommer en sammansatt ränta att användas, vars beräkning utförs enligt denna formel:
KS = (1 + i) n * NS
Beteckningarna är desamma som i formeln för en enkel procentandel.
Det händer så att ränta betalas oftare än en gång om året. I detta fall beräknas den sammansatta procentsatsen lite annorlunda:
KS = (1 + i / k) nk * NS, där
till - besparingsfrekvensen per år.
Låt oss återgå till vårt exempel, där banken accepterade en terminsättning på 80 tusen rubel, till 12% per år under 1, 5 år. Anta att ränta också betalas kvartalsvis, men den här gången kommer de att läggas till insättningen. Det vill säga, vår insättning kommer att ske med kapitalisering.
COP = (1 + 0, 12 / 4) 4 * 1, 5 * 800000 = 95524, 18 s.
Som ni redan lyckats märka var resultatet 1124, 18 rubel mer.
Förening med sammansatt ränta
En sammansatt procentsats jämfört med en enkel ger alltid mer vinst, och denna skillnad ökar snabbare och snabbare med tiden. Denna mekanism kan förvandla alla startkapital till en superlönsam maskin, du måste bara ge det tillräckligt med tid. Vid en tidpunkt kallade Albert Einstein den sammansatta procentsatsen för den mest kraftfulla kraften i naturen. Jämfört med andra typer av investeringar har denna typ av bidrag betydande fördelar, särskilt när investeraren väljer en långsiktig period. Jämfört med aktier har sammansatt ränta en mycket lägre risk och stabila obligationer ger mindre avkastning. Naturligtvis kan alla banker gå över tid (allt händer), men att välja en bankinstitution som deltar i det statliga insättningsprogrammet kan minska denna risk till ett minimum.
Således kan man hävda att sammansatt ränta har mycket större möjligheter jämfört med nästan alla finansiella instrument.
